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재테크 ISA 1탄, ISA란? 장점은? 가입 조건은?

miinyy 2021. 4. 20. 20:32

Individual Savings Account를 짧게 불러 ISA라고 하는데요. 이번 포스팅에서는 ISA란 무엇이고 어떤 장점을 갖는지 그리고 가입할 때 조건은 어떤 점이 있는지 알아볼게요. 

 

ISA란? 

 

ISA는 개인 + 종합 자산 관리 + 계좌라고 합니다. 은행이나 증권사에 예적금 계좌, 주식 계좌가 있듯이 ISA도 돈을 넣는 계좌에 속합니다. 

 

주식, 예적금, 펀드, ELS, ETF 등 개인이 투자하고 있는 자산들을 ISA계좌 속에 한 데 모아서 넣고 관리를 할 수 있습니다. 

 

ISA 계좌 
주식  예금 및 적금  펀드 - ETF, ELS 등  리츠 

 

ISA의 장점은?

 

절세 혜택

 

세금을 절약할 수 있습니다. 우리가 예금이나 주식 배당금을 통해서든 수익을 얻는다면 그 수익에 대한 세금을 내야 합니다. 

 

일반 계좌에서 수익이 났다면 수익에서 15.4%를 떼고 나머지를 받습니다. 그런데 ISA 계좌에서 만들어진 수익이 200만 원 이하라면 세금을 내지 않아도 됩니다. 

 

200만 원 이상이라면 수익에서 200만 원을 제외 한 나머지 금액에서 9.9%의 세금을 내야 합니다. 

 

  일반 계좌  ISA 계좌 
세금 혜택

수익 X 15.4  200만원 이하 = 0원
200만원 이상 = (총 수익 - 200) X 9.9

 

손실 통산 

 

그리고 ISA를 통해 주식 투자를 했을 때 손실을 본 경우 손실액만큼 비과세 혜택이 더해집니다. 

 

  일반 주식 계좌  ISA 계좌 
손실  손실은 그냥 손실  한도 금액 증가 
손실액 + 200만원 

 

 

가입 조건은? 

 

소득이 없어도 19세 이상이라면 누구든지 가입을 할 수 있습니다. 15세 ~ 19세 사이에서 소득을 내고 있다면 또한 가입이 가능합니다. 

 

계좌는 전 금융 기관을 통틀어서 1 사람당 1개의 계좌만 만들 수 있습니다. 그리고 계좌를 만들고 3년을 채워야지 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 

 

3년을 채운 뒤 해지를 한 후, 다시 또 ISA 계좌를 만들 수도 있습니다. 계속해서 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 

 

ISA계좌는 1년 동안 넣을 수 있는 돈이 제한되어 있습니다. 1년당 2,000만 원입니다. 거기에 내가 1년 동안 2,000만 원을 넣지 못했다면 이월 적립이 가능합니다. 

 

예를 들어 ISA 계좌를 개설하고 첫 해에 500만 원 밖에 넣지 못했다면 나머지 1,500 만원을 두 번째 해로 넘겨서 총 3,500만 원을 계좌에 넣을 수 있습니다. 

 

19세 이상이라면 누구든지 개설 가능 
1인 1계좌 
만기 3년 
1년당 2,000만 원 이하 납부, 이월 적립 가능